起原：中国贪图报

　　本报记者 杨井鑫 北京报说念

　　年关将至，贷款中介的营销电话越来越多。在额度高、利息低、苦求浅易的各种吸引背后，通过中介苦求贷款的风险也在不断普及，尤其是一些违法中介以致盯上了贷款客户的本金。

　　据《中国贪图报》记者了解，由于贷款中介行业鱼龙夹杂，近期各地卷款跑路案件高发。这些机构通过各式套路骗取客户的贷款本金，然后搬家“玩澌灭”，给银行和客户均形成了难以扶直的亏本。跟着该类风险的飞腾，多家银行金融机构再次重申贷款业务与中介机构“莫得相助”，而所在监管也在加强对这类违法中介的整治。

　　澌灭的中介

　　一家“商务商量”公司帮客户苦求贷款，在收取了工作费之余，还以“担保账户”的花式进行诈欺，遵守不到3个月公司便卷款跑路，留住了20余名受害者。据北京市向阳区公安音尘，警方日前赴外省开展了抓捕行动，该团伙10余名涉案东说念主员一皆就逮。

　　根据警方先容，涉案东说念主员杨某本年景立了一家“商务商量”公司，让职责主说念主员打着中介的花式，匡助客户向银行苦求贷款。在收取一定工作费的同期，要求贷款东说念主将部分资金转到“担保账户”，并高兴半年后返还。此外，该公司还冒充银行职责主说念主员，谎称贷款东说念主天资存在问题，让贷款东说念主反转部分资金到指定账户。一系列操作之后，该公司开办不到3个月便卷款跑路，其间共计诈欺了20余东说念主。掌合手充分根据后，向阳警方分赴河北、江苏、内蒙古等地，开展长入收网行动。

　　这起贷款中介卷款跑路案并非个例。近期，中国裁判告示网公布了一宗判决，贷款东说念主雷某勾结贷款中介作秀，向一家城商行苦求了普惠贷款180万元，然而贷款资金最终被中介卷走。法院一审和二审均已判决，案涉款项已披发至雷某或其允许的中介东说念主员提供的贷款审批材料中商定的账户，贷款协议成立，苦求东说念主须偿还贷款。

　　从臆想告示知道事实看，雷某通过贷款中介以房产典质的方式向银行苦求了180万元的个东说念主贪图贷款，银行也按照协议披发了贷款资金，然而最终资金被贷款中介卷走。雷某未按约偿还贷款，最终与银行对簿公堂。

　　“贷款中介卷款跑路是比较极点的作念法。然而，由于获益比较大，不舍弃一些中介会铤而走险。”北京一家贷款中介东说念主士陈某对记者示意。

　　陈某示意，对于一笔30万元的贷款，贷款中介可能不至于卷款跑了。然而，对于一笔200万元以致500万元的贷款，贷款中介跑路的可能性就会比较大。“还有一种情况是贷款中介如故卷了几个贷款客户的资金，这样作念就如故莫得功绩操守了。”

　　“当今贷款中介的生意不好作念，一年可能也赚不到500万元，一朝卷款跑路也够混一阵子了。”陈某以为，一些界限小，业务量少的不正规贷款中介很容易跑路。

　　为何贷款中介大致有可乘之机呢？陈某以为，一些贷款客户是有求于中介的。“这些客户有的天资不外关，径直找银行贷不到款，只可向贷款中介求援。有的客户则是图小低廉，但愿通过中介包装材料，苦求利息更低的贪图贷款。”

　　“贷款中介匡助客户贷款时，卷款的套路其实好多，比如不错要求客户将部分资金转到指定的账户，有的客户的账户和电话卡径直在中介手中，操作都是由贷款中介进行。”陈某说说念，“贷款中介若何说，客户就若何作念，其中就有套路，这种风险也会很大。比如，银行账户和关联手机都在中介手里，那么客户根柢就不知说念贷款是否披发，然而贷款是客户苦求的。”

　　贷款中介机构面前不属于正规金融机构，也莫得派司，跑路的情况就比较多。“由于贷款中介在贪图中纠纷较多，大部分违法中介都会接纳‘打一枪换一个所在’的战术，这就增多了卷款跑路的风险。同期，案发后的讲求也很难。”陈某以为，贷款中介为了幸免纠纷会接纳一些作念法，而比较常用的便是“回天之力”。“这些违法中介搬家之后会变更贪图地址，变更公司名，以致连公礼貌东说念主都不相通，但公司是合并拨东说念主，贷款客户找上门也只可吃哑巴亏。”

　　银行发布风险警示

　　近日，德州农商银行、阳泉农商银行、蓬莱农商银行等多家银行发表声明称，从未和任何中介机构或者个东说念主开展贷款业务，指示巨大客户提高警惕。其中，蓬莱农商银行示意，有违法中介机构东说念主员近期冒充该行职工，以协助办理农商银行信贷业务为由添加微信，借机收取高额中介费、工作费。多家银行在公告中明白，银行信贷业务从未与贷款中介相助收取“信息商量费”“贷款手续费”“代办费”等用度，但愿巨大客户通过正规渠说念办理臆想业务。

　　据不皆备统计，近一个多月以来，已有多个省份的跨越30家银行机构发布了贷款中介风险警示的臆想声明，包括工商银行（601398.SH）云南省分行及中山分行、中国银行（601988.SH）西藏分行、莳植银行（601939.SH）台州分行等国有大行下属分支机构。

　　12月2日，工商银行中山分行发布了《对于工商银行中山分行未与任何贷款中介机构或个东说念主开展个东说念主贪图及个东说念主信用耗尽贷款业务相助的声明》。该行示意，发现存中介机构或个东说念主发布破绽信息，宣称可协助办理该行个东说念主贪图及个东说念主信用耗尽贷款业务，欺骗客户资金盘活垂死、紧要获取贷款的形势向客户提真金不怕火高额手续费。

　　工商银行中山分行声明称：“我行未与任何中介机构或个东说念主开展个东说念主贪图及个东说念主信用耗尽贷款业务相助；我行不收取任何与个东说念主贪图及个东说念主信用耗尽贷款办理臆想的用度；我行高兴作念到‘公开透明、活泼高效’办理贷款业务。”

　　“贷款中介的风险比较大，很容易推广到银行端，影响到银行的声誉。”一家国有大行东说念主士示意，该行面前贷款业务与第三方中介机构莫得相助，也会在贷款历程上防控该类风险。

　　上述国有大行东说念主士先容，该行在与贷款客户缔结贷款协议的时刻，会同期要求客户签署一份高兴函，高兴未通过中介公司苦求贷款，抛清与中介的臆想。“有的中介公司在匡助客户苦求贷款时，在银行面前上演的是客户变装，而在客户面前上演的是银行渠说念的变装，导致后续银行与客户产生纠纷。”

　　该国有大行东说念主士还示意，刻下银行的贷款利率水平低，而中介向客户收入的各式用度大都很高，银行与中介相助对镌汰客户空洞融资资本不利。

　　“动作银行比较纳闷的是贷款中介打着银行的旗子与客户作念各式业务，而银行对此皆备不知情。好多银行发表明白声明，亦然在标明态度的同期为客户警示风险。”上述国有大行东说念主士称。

　　本年各地监管部门都继续开展了打击违法贷款中介的专项行动，对阛阓上的乱象起到了震慑作用。

　　本年7月，国度金融监督处理总局江苏监管局、中国东说念主民银行江苏省分行、江苏省公安厅等多部门纠合印发了《对于开展打击整治违法贷款中介专项行动的见告》。该见告明确，江苏省将严厉打击整治违法贷款中介，切实真贵金融耗尽者正当权力，严肃整顿金融放贷阛阓规律，助力全省金融高质料发展。

　　比拟此前整治行动看，本年的专项行动贪图愈加了了，打击眉目愈加真切。监管打击的范围包括贷款中介的冒名营销、包装骗贷、银行职工里面勾连、欠债重组等。其中，骗取贷款步履是专项行动整治的要点职责之一，体现为违法贷款中介匡助不合适条款的企业或当然东说念主取得贷款天资、提高授信额度、骗取银行贷款。具体时刻包括“包装骗贷”“利益分红”。“利益分红”指违法贷款中介与个别银行职工违章相助，设立利益共同体，骗取授信审批和贷款披发。

　　据了解，江苏省这次专项行动持续到2024年12月底，其间监管还要求各买卖银行等贷款机构和贷款类所在金融组织向省委金融办上报自查论说及相助机构清单。

　　7月16日，国度金融监督处理总局上海监管局也发布《对于照章真贵金融阛阓规律打击金融作歹作歹的机制》，针对有系统性风险隐患、严重破裂金融规律、严重毁伤金融耗尽者正当权力、社会影响恶劣的违法金融中介，加强纠合研判和刑事打击，正经跨行业界限和新式金融行动风险。

　　“上海是外洋金融中心，愈加嗜好对于金融规律真贵，在打击金融作歹作歹的行动上亦然走在前方。”上海一位接近监管东说念主士称，上海畅达两年对违法中介的打击都接纳了铁腕时刻，拦阻了行业的乱象。“然而，如今的一些贷款中介违法步履是跨区和跨行业的，以致一些团伙是流窜的，这需要不同地区在打击上需要联动起来。”

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